Calculadora de Tabla de Amortización
La cuota, y una tabla año a año de cuánto va a intereses, cuánto a capital, y cuánto queda por deber.
Resultados
Qué hace esta herramienta
Una cuota es un solo número, pero son dos cosas a la vez: alquiler del dinero que aún debe, y un mordisco a la propia deuda. Al principio es casi todo alquiler. Esta página construye la tabla entera para ver el saldo bajar y el reparto cambiar año a año — y, si añade una cantidad extra, exactamente cuántas cuotas recorta del final y cuántos intereses evita. La última fila de la tabla es la que importa: el saldo llegando a cero.
Fórmula
PMT = C × i ÷ (1 − (1+i)^−n) · período a período: intereses = saldo × i, capital = PMT − intereses
Variables
| Símbolo | Significado | Unidad |
|---|---|---|
principal | Importe del préstamo | — |
rate | Tipo de interés anual | % |
years | Años | — |
freq | Pagos por año | — |
extra | Pago extra en cada periodo | — |
PM | La cuota | — |
TB | Año · pagado · intereses · capital · saldo pendiente | — |
TI | Intereses totales | — |
TP | Total pagado | — |
SH | De eso que es interés | % |
FI | Intereses del primer pago | — |
PW | Lo que paga de verdad cada periodo | — |
PU | Pagos realmente hechos | — |
PP | Pagos previstos al principio | — |
PS | Pagos evitados | — |
YU | Años que tarda de verdad | — |
IS | Intereses ahorrados | — |
PR | Tasa por periodo | % |
Ejemplo resuelto
- Importe del préstamo200.000
- Tipo de interés anual5 %
- Años30
- Pagos por año12
- Pago extra en cada periodo0
- La cuota1073,64
- Año · pagado · intereses · capital · saldo pendiente 1 12883.72 9932.99 2950.73 197049.27 2 12883.72 9782.02 3101.70 193947.57 3 12883.72 9623.33 3260.38 190687.19 4 12883.72 9456.53 3427.19 187260 5 12883.72 9281.19 3602.53 183657.46 6 12883.72 9096.87 3786.85 179870.62 7 12883.72 8903.13 3980.59 175890.03 8 12883.72 8699.48 4184.24 171705.79 9 12883.72 8485.40 4398.32 167307.47 10 12883.72 8260.38 4623.34 162684.13 11 12883.72 8023.84 4859.88 157824.25 12 12883.72 7775.20 5108.52 152715.73 13 12883.72 7513.84 5369.88 147345.84 14 12883.72 7239.10 5644.62 141701.22 15 12883.72 6950.31 5933.41 135767.82 16 12883.72 6646.75 6236.97 129530.85 17 12883.72 6327.65 6556.07 122974.78 18 12883.72 5992.23 6891.49 116083.29 19 12883.72 5639.65 7244.07 108839.22 20 12883.72 5269.03 7614.69 101224.54 21 12883.72 4879.45 8004.27 93220.26 22 12883.72 4469.93 8413.78 84806.48 23 12883.72 4039.47 8844.25 75962.23 24 12883.72 3586.98 9296.74 66665.49 25 12883.72 3111.34 9772.38 56893.11 26 12883.72 2611.37 10272.35 46620.76 27 12883.72 2085.82 10797.90 35822.86 28 12883.72 1533.37 11350.34 24472.52 29 12883.72 952.67 11931.05 12541.47 30 12883.72 342.25 12541.47 0
- Intereses totales186.511,57
- Total pagado386.511,57
- De eso que es interés48,26 %
- Intereses del primer pago833,33
- Lo que paga de verdad cada periodo1073,64
- Pagos realmente hechos360
- Pagos previstos al principio360
- Pagos evitados0
- Años que tarda de verdad30,00
- Intereses ahorrados0,00
- Tasa por periodo0,416667 %
Limitaciones
- Es una calculadora informativa, no asesoramiento financiero personalizado. Tipos, comisiones, impuestos y condiciones contractuales varían entre entidades y países.
- La herramienta trabaja con la moneda que use en los datos; no convierte entre monedas.
- El cálculo se realiza con precisión total y solo se redondea la presentación. Si copia un valor intermedio y lo vuelve a escribir, pueden aparecer pequeñas diferencias.
Preguntas frecuentes
¿Por qué casi toda mi cuota inicial son intereses?
Porque los intereses se cobran sobre lo que aún debe, y al principio aún lo debe todo. En un préstamo de 200 000 al seis por ciento, solo los intereses del primer mes son 1000, de una cuota de 1199. Solo 199 van a la deuda. La cuota nunca cambia, pero conforme baja el saldo la parte de intereses encoge y la de capital crece, despacio al principio y luego deprisa. En un préstamo a treinta años, la mitad del capital no está pagada hasta el año veinte aproximadamente. La tabla de arriba muestra exactamente dónde está ese cruce en su caso.
¿Cuánto hace realmente un pequeño pago extra?
Más de lo que su tamaño sugiere, porque cada euro extra va entero a capital, y el capital quitado pronto evita todos los intereses que habría acumulado el resto del plazo. Doscientos al mes en un préstamo de cien mil al cuatro por ciento a diez años lo termina casi dos años antes y ahorra más de cuatro mil en intereses. El ahorro es mayor en préstamos largos y tipos altos, y menor cerca del final, cuando quedan pocos intereses que evitar. Compruebe si hay comisiones por amortización anticipada antes de contar con ello.