Calculateur de Tableau d'Amortissement
La mensualité, et un tableau année par année de ce qui part en intérêts, ce qui va au capital et ce qui reste dû.
Résultats
Ce que fait cet outil
Une mensualité est un seul nombre, mais c'est deux choses à la fois : un loyer sur l'argent que vous devez encore, et une bouchée prise à la dette elle-même. Au début, c'est presque tout du loyer. Cette page construit le tableau entier pour voir le solde baisser et la répartition évoluer année après année — et, si vous ajoutez un montant supplémentaire, exactement combien de mensualités cela retire à la fin et combien d'intérêts cela évite. La dernière ligne du tableau est celle qui compte : le solde qui atteint zéro.
Formule
PMT = C × i ÷ (1 − (1+i)^−n) · période par période : intérêts = solde × i, capital = PMT − intérêts
Variables
| Symbole | Signification | Unité |
|---|---|---|
principal | Montant du prêt | — |
rate | Taux d'intérêt annuel | % |
years | Années | — |
freq | Versements par an | — |
extra | Versement supplémentaire par période | — |
PM | La mensualité | — |
TB | Année · payé · intérêts · capital · solde restant | — |
TI | Intérêts totaux | — |
TP | Total payé | — |
SH | Dont la part d'intérêts | % |
FI | Intérêts du tout premier versement | — |
PW | Ce que vous versez réellement chaque période | — |
PU | Versements réellement effectués | — |
PP | Versements prévus au départ | — |
PS | Versements évités | — |
YU | Années que cela prend vraiment | — |
IS | Intérêts économisés | — |
PR | Taux par période | % |
Exemple résolu
- Montant du prêt200 000
- Taux d'intérêt annuel5 %
- Années30
- Versements par an12
- Versement supplémentaire par période0
- La mensualité1073,64
- Année · payé · intérêts · capital · solde restant 1 12883.72 9932.99 2950.73 197049.27 2 12883.72 9782.02 3101.70 193947.57 3 12883.72 9623.33 3260.38 190687.19 4 12883.72 9456.53 3427.19 187260 5 12883.72 9281.19 3602.53 183657.46 6 12883.72 9096.87 3786.85 179870.62 7 12883.72 8903.13 3980.59 175890.03 8 12883.72 8699.48 4184.24 171705.79 9 12883.72 8485.40 4398.32 167307.47 10 12883.72 8260.38 4623.34 162684.13 11 12883.72 8023.84 4859.88 157824.25 12 12883.72 7775.20 5108.52 152715.73 13 12883.72 7513.84 5369.88 147345.84 14 12883.72 7239.10 5644.62 141701.22 15 12883.72 6950.31 5933.41 135767.82 16 12883.72 6646.75 6236.97 129530.85 17 12883.72 6327.65 6556.07 122974.78 18 12883.72 5992.23 6891.49 116083.29 19 12883.72 5639.65 7244.07 108839.22 20 12883.72 5269.03 7614.69 101224.54 21 12883.72 4879.45 8004.27 93220.26 22 12883.72 4469.93 8413.78 84806.48 23 12883.72 4039.47 8844.25 75962.23 24 12883.72 3586.98 9296.74 66665.49 25 12883.72 3111.34 9772.38 56893.11 26 12883.72 2611.37 10272.35 46620.76 27 12883.72 2085.82 10797.90 35822.86 28 12883.72 1533.37 11350.34 24472.52 29 12883.72 952.67 11931.05 12541.47 30 12883.72 342.25 12541.47 0
- Intérêts totaux186 511,57
- Total payé386 511,57
- Dont la part d'intérêts48,26 %
- Intérêts du tout premier versement833,33
- Ce que vous versez réellement chaque période1073,64
- Versements réellement effectués360
- Versements prévus au départ360
- Versements évités0
- Années que cela prend vraiment30,00
- Intérêts économisés0,00
- Taux par période0,416667 %
Limites
- Il s'agit d'une calculatrice informative, pas d'un conseil financier personnalisé. Taux, frais, impôts et conditions contractuelles varient selon les établissements et les pays.
- L'outil utilise la devise de vos saisies ; il ne convertit pas entre devises.
- Le calcul est mené en pleine précision et seul l'affichage est arrondi. Si vous recopiez une valeur intermédiaire, de petits écarts peuvent apparaître.
Questions fréquentes
Pourquoi presque toute ma première mensualité part-elle en intérêts ?
Parce que les intérêts portent sur ce que vous devez encore, et au début vous devez encore tout. Sur un prêt de 200 000 à six pour cent, les seuls intérêts du premier mois font 1000 — sur une mensualité de 1199. Seuls 199 vont à la dette. La mensualité ne change jamais, mais à mesure que le solde baisse la part d'intérêts rétrécit et celle du capital grandit, lentement d'abord puis vite. Sur un prêt de trente ans, la moitié du capital n'est remboursée que vers l'année vingt. Le tableau ci-dessus montre exactement où se situe ce croisement dans votre cas.
Que fait vraiment un petit versement supplémentaire ?
Davantage que sa taille ne le suggère, car chaque euro supplémentaire va entièrement au capital, et le capital retiré tôt évite tous les intérêts qu'il aurait accumulés sur le reste de la durée. Deux cents par mois sur un prêt de cent mille à quatre pour cent sur dix ans le termine presque deux ans plus tôt et économise plus de quatre mille d'intérêts. L'économie est la plus grande sur les prêts longs et les taux élevés, et la plus faible près de la fin, quand il reste peu d'intérêts à éviter. Vérifiez les frais de remboursement anticipé avant d'y compter.