Calculatrice du Taux d'Épargne vers l'Indépendance Financière (Années avant la Retraite)
Combien d'années d'épargne d'une part donnée du revenu il faut pour que l'épargne couvre les dépenses, à partir du taux d'épargne, du rendement réel et du taux de retrait.
Résultats
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Ce que fait cet outil
Le résultat surprenant est que le temps nécessaire dépend du taux d'épargne et non du niveau du revenu : épargner 10 % prend des décennies, 50 % environ dix-sept ans avec un rendement réel de 5 % et un taux de retrait de 4 %, 75 % moins de dix. Épargner plus travaille deux fois, car cela fait grossir le capital plus vite et abaisse la dépense qu'il doit soutenir. Le modèle raisonne en termes réels, suppose un revenu et des dépenses stables et un rendement fixe, et traite le taux de retrait comme une règle pratique et non comme une garantie.
Formule
years n = ln[(T + s ÷ r) ÷ (c₀ + s ÷ r)] ÷ ln(1 + r), T = (1 − s) ÷ withdrawal rate (s = savings rate, r = real return, money in years of income)
Variables
| Symbole | Signification | Unité |
|---|---|---|
sr | Part de vos revenus que vous épargnez | % |
r | Rendement annuel après inflation | % |
w | Taux de retrait | % |
c0 | Épargne actuelle, en années de revenu | a |
N | Années avant de vivre de l'épargne | a |
N2 | Années si vous épargniez 10 points de plus | a |
SP | Part de revenu dont vous vivez | % |
TM | Épargne nécessaire, en années de dépenses | a |
Exemple résolu
- Part de vos revenus que vous épargnez25 %
- Rendement annuel après inflation5 %
- Taux de retrait4 %
- Épargne actuelle, en années de revenu0 a
- Années avant de vivre de l'épargne31,9 a
- Années si vous épargniez 10 points de plus24,6 a
- Part de revenu dont vous vivez75 %
- Épargne nécessaire, en années de dépenses25,0 a
Limites
- Il s'agit d'une calculatrice informative, pas d'un conseil financier personnalisé. Taux, frais, impôts et conditions contractuelles varient selon les établissements et les pays.
- Le résultat est une estimation fondée uniquement sur les valeurs saisies. Les situations réelles comportent souvent des facteurs que cette calculatrice ignore.