Calculadora de Puntos de Hipoteca
Si compensa pagar puntos para bajar el tipo de un préstamo: la cuota con y sin ellos, y en cuántos meses se recupera su coste.
Resultados
La línea discontinua marca el valor que ha escrito.
Qué hace esta herramienta
Comprar puntos es pagar por adelantado parte de los intereses a cambio de un tipo más bajo. Solo compensa si mantiene el préstamo más allá del punto de equilibrio: si vende, refinancia o amortiza antes, los puntos fueron dinero perdido. Aquí se usa la comparación simple y habitual de las cuotas; no tiene en cuenta que el préstamo más barato amortiza capital algo más deprisa ni lo que el dinero adelantado podría haber rendido en otro sitio, así que tome el punto de equilibrio como aproximado.
Fórmula
PMT = L × i ÷ (1 − (1 + i)^−n) · break-even = cost of points ÷ (PMT₀ − PMT₁)
Variables
| Símbolo | Significado | Unidad |
|---|---|---|
la | Importe del préstamo | — |
r0 | Tipo de interés sin puntos | % |
r1 | Tipo de interés con puntos | % |
pt | Puntos comprados (1 punto = 1 % del préstamo) | — |
yr | Plazo del préstamo | a |
km | Meses que piensa mantener el préstamo | months |
BE | Meses hasta compensar | months |
M0 | Cuota sin puntos | — |
M1 | Cuota con puntos | — |
SV | Ahorro mensual | — |
CO | Coste de los puntos | — |
NS | Ahorro neto al cabo de esos meses | — |
Ejemplo resuelto
- Importe del préstamo200.000
- Tipo de interés sin puntos4 %
- Tipo de interés con puntos3,75 %
- Puntos comprados (1 punto = 1 % del préstamo)1
- Plazo del préstamo30 a
- Meses que piensa mantener el préstamo120 months
- Meses hasta compensar69,9 months
- Cuota sin puntos954,83
- Cuota con puntos926,23
- Ahorro mensual28,60
- Coste de los puntos2000,00
- Ahorro neto al cabo de esos meses1431,93
Limitaciones
- Es una calculadora informativa, no asesoramiento financiero personalizado. Tipos, comisiones, impuestos y condiciones contractuales varían entre entidades y países.
- El resultado es una estimación basada solo en los valores introducidos. Las situaciones reales suelen incluir factores que esta calculadora desconoce.