Calculadora del Punto de Equilibrio de una Refinanciación (¿Cuándo Compensa Cambiar de Préstamo?)
Cuota mensual del préstamo actual y del nuevo, cuánto ahorra al mes y cuántos meses tarda ese ahorro en pagar los costes de la refinanciación.
Resultados
Qué hace esta herramienta
Refinanciar cambia el capital pendiente por un préstamo nuevo, con otro tipo y otro plazo, normalmente a cambio de comisiones. El punto de equilibrio es el coste dividido por el ahorro mensual: si va a conservar el préstamo, y la vivienda o el bien, más tiempo que eso, sale ganando. Cuidado con el plazo: alargar el pago baja la cuota pero puede subir el total pagado, por eso la última línea compara el total de ambos plazos completos, costes incluidos. Un valor negativo ahí significa que el préstamo nuevo cuesta más en total aunque la cuota sea menor.
Fórmula
PMT = C × i ÷ (1 − (1+i)^−n) · equilibrio = costes ÷ (cuota antigua − cuota nueva)
Variables
| Símbolo | Significado | Unidad |
|---|---|---|
bl | Capital pendiente | — |
r1 | Tipo de interés actual (anual) | % |
m1 | Meses que faltan del préstamo actual | — |
r2 | Nuevo tipo de interés (anual) | % |
m2 | Plazo del nuevo préstamo (meses) | — |
cc | Comisiones y costes de la refinanciación | — |
BE | Meses para recuperar los costes (0 si la cuota no baja) | months |
P1 | Cuota mensual actual | — |
P2 | Nueva cuota mensual | — |
SV | Ahorro mensual | — |
TD | Total pagado en ambos plazos completos: ahorro (+) o coste extra (−) | — |
Ejemplo resuelto
- Capital pendiente200.000
- Tipo de interés actual (anual)6,5 %
- Meses que faltan del préstamo actual300
- Nuevo tipo de interés (anual)5 %
- Plazo del nuevo préstamo (meses)300
- Comisiones y costes de la refinanciación3000
- Meses para recuperar los costes (0 si la cuota no baja)16,6 months
- Cuota mensual actual1350,41
- Nueva cuota mensual1169,18
- Ahorro mensual181,23
- Total pagado en ambos plazos completos: ahorro (+) o coste extra (−)51.370
Limitaciones
- Es una calculadora informativa, no asesoramiento financiero personalizado. Tipos, comisiones, impuestos y condiciones contractuales varían entre entidades y países.
- La herramienta trabaja con la moneda que use en los datos; no convierte entre monedas.