Calculadora do Ponto de Equilíbrio de uma Renegociação (Quando Compensa Mudar de Empréstimo?)
Prestação mensal do empréstimo atual e do novo, quanto poupa por mês e quantos meses demora essa poupança a pagar os custos da renegociação.
Resultados
O que faz esta ferramenta
Renegociar troca o capital em dívida por um empréstimo novo, com outra taxa e outro prazo, geralmente mediante comissões. O ponto de equilíbrio é o custo a dividir pela poupança mensal: se for ficar com o empréstimo, e com o imóvel ou o bem, mais tempo do que isso, sai a ganhar. Atenção ao prazo: alargar o pagamento baixa a prestação mas pode subir o total pago, e por isso a última linha compara o total dos dois prazos completos, custos incluídos. Um valor negativo aí significa que o novo empréstimo custa mais no total, mesmo com a prestação mais baixa.
Fórmula
PMT = C × i ÷ (1 − (1+i)^−n) · equilíbrio = custos ÷ (PMT antiga − PMT nova)
Variáveis
| Símbolo | Significado | Unidade |
|---|---|---|
bl | Capital ainda em dívida | — |
r1 | Taxa de juro atual (anual) | % |
m1 | Meses que faltam no empréstimo atual | — |
r2 | Nova taxa de juro (anual) | % |
m2 | Prazo do novo empréstimo (meses) | — |
cc | Comissões e custos da renegociação | — |
BE | Meses para recuperar os custos (0 se a prestação não baixar) | months |
P1 | Prestação mensal atual | — |
P2 | Nova prestação mensal | — |
SV | Poupança mensal | — |
TD | Total pago nos dois prazos completos: poupança (+) ou custo a mais (−) | — |
Exemplo resolvido
- Capital ainda em dívida200 000
- Taxa de juro atual (anual)6,5 %
- Meses que faltam no empréstimo atual300
- Nova taxa de juro (anual)5 %
- Prazo do novo empréstimo (meses)300
- Comissões e custos da renegociação3000
- Meses para recuperar os custos (0 se a prestação não baixar)16,6 months
- Prestação mensal atual1350,41
- Nova prestação mensal1169,18
- Poupança mensal181,23
- Total pago nos dois prazos completos: poupança (+) ou custo a mais (−)51 370
Limitações
- Esta é uma calculadora informativa e não aconselhamento financeiro personalizado. Taxas, comissões, impostos e condições contratuais variam entre instituições e países.
- A ferramenta trabalha com a moeda que usar nos dados introduzidos; não converte entre moedas.