Calculatrice du Seuil de Rentabilité d'un Refinancement (Quand un Nouveau Prêt Devient-il Rentable ?)
Mensualité du prêt actuel et du nouveau, économie mensuelle et nombre de mois nécessaires pour que cette économie rembourse les frais de refinancement.
Résultats
Ce que fait cet outil
Refinancer échange le capital restant dû contre un nouveau prêt à un autre taux et sur une autre durée, en général contre des frais. Le seuil de rentabilité est le coût divisé par l'économie mensuelle : si vous gardez le prêt, et le bien, plus longtemps que cela, vous êtes gagnant. Attention à la durée : étaler le remboursement baisse la mensualité mais peut augmenter le total payé ; la dernière ligne compare donc le total des deux durées complètes, frais compris. Une valeur négative signifie que le nouveau prêt coûte plus cher au total, même avec une mensualité plus basse.
Formule
PMT = C × i ÷ (1 − (1+i)^−n) · seuil = frais ÷ (ancienne PMT − nouvelle PMT)
Variables
| Symbole | Signification | Unité |
|---|---|---|
bl | Capital restant dû | — |
r1 | Taux d'intérêt actuel (annuel) | % |
m1 | Mois restants sur le prêt actuel | — |
r2 | Nouveau taux d'intérêt (annuel) | % |
m2 | Durée du nouveau prêt (mois) | — |
cc | Frais et coûts du refinancement | — |
BE | Mois pour amortir les frais (0 si la mensualité ne baisse pas) | months |
P1 | Mensualité actuelle | — |
P2 | Nouvelle mensualité | — |
SV | Économie mensuelle | — |
TD | Total payé sur les deux durées complètes : économie (+) ou surcoût (−) | — |
Exemple résolu
- Capital restant dû200 000
- Taux d'intérêt actuel (annuel)6,5 %
- Mois restants sur le prêt actuel300
- Nouveau taux d'intérêt (annuel)5 %
- Durée du nouveau prêt (mois)300
- Frais et coûts du refinancement3000
- Mois pour amortir les frais (0 si la mensualité ne baisse pas)16,6 months
- Mensualité actuelle1350,41
- Nouvelle mensualité1169,18
- Économie mensuelle181,23
- Total payé sur les deux durées complètes : économie (+) ou surcoût (−)51 370
Limites
- Il s'agit d'une calculatrice informative, pas d'un conseil financier personnalisé. Taux, frais, impôts et conditions contractuelles varient selon les établissements et les pays.
- L'outil utilise la devise de vos saisies ; il ne convertit pas entre devises.