Convertisseur de Taux d'Intérêt
Transformez un taux annoncé pour une période en son équivalent pour toute autre : mensuel, annuel, nominal, effectif ou continu.
Résultats
Ce que fait cet outil
Les taux sont annoncés de façons incompatibles, et c'est ce qui rend les offres difficiles à comparer. Une carte de crédit dit 1,9 pour cent par mois. Un prêt dit 22 pour cent nominal. Un dépôt dit 20,5 pour cent effectif. Cela peut être le même taux ou des taux très différents, et à l'œil nu on ne peut pas savoir. Saisissez le chiffre dont vous disposez, dites ce qu'il est déjà, et cette page vous donne toutes les autres formes du même taux — y compris le taux continu des modèles financiers — pour que vous compariez des choses comparables.
Formule
effective = (1 + nominal ÷ n)^n − 1 · chemin inverse: nominal = n × ((1 + effective)^(1÷n) − 1)
Variables
| Symbole | Signification | Unité |
|---|---|---|
rate | Le taux | % |
basis | Ce que ce taux est déjà | — |
freq | Versements par an | — |
EA | Taux effectif annuel | % |
NA | Taux nominal annuel | % |
PR | Taux d'une période | % |
GP | Ce qu'ajoute la capitalisation | % |
MM | Taux mensuel équivalent | % |
QQ | Taux trimestriel équivalent | % |
HH | Taux semestriel équivalent | % |
DD | Taux journalier équivalent | % |
CC | Taux continu équivalent | % |
TE | Croissance sur dix ans | % |
Exemple résolu
- Le taux12 %
- Ce que ce taux est déjànominal
- Versements par an12
- Taux effectif annuel12,682503 %
- Taux nominal annuel12,000000 %
- Taux d'une période1,000000 %
- Ce qu'ajoute la capitalisation0,682503 %
- Taux mensuel équivalent1,000000 %
- Taux trimestriel équivalent3,030100 %
- Taux semestriel équivalent6,152015 %
- Taux journalier équivalent0,032719 %
- Taux continu équivalent11,940397 %
- Croissance sur dix ans230,0387 %
Limites
- Il s'agit d'une calculatrice informative, pas d'un conseil financier personnalisé. Taux, frais, impôts et conditions contractuelles varient selon les établissements et les pays.
Questions fréquentes
Pourquoi un pour cent par mois ne fait-il pas douze pour cent par an ?
Parce qu'au deuxième mois les intérêts portent aussi sur les intérêts du premier. Un pour cent douze fois de suite donne 12,68 pour cent, pas 12. L'écart paraît petit ici et grandit vite : à deux pour cent par mois c'est 26,8 contre 24, et à cinq pour cent par mois c'est 79,6 contre 60. C'est précisément pour cela que les prêteurs doivent afficher un taux effectif annuel — un taux nominal ne dit rien tant qu'on ne sait pas non plus à quelle fréquence il capitalise.
À quoi sert le taux continu ?
C'est le taux qu'il faudrait si les intérêts s'ajoutaient non pas au mois ou au jour mais à chaque instant. C'est la limite dont les autres s'approchent, et c'est toujours le plus bas d'entre eux, car capitaliser plus souvent exige un taux affiché plus faible pour atteindre le même résultat. Personne ne l'affiche aux clients, mais c'est lui qui fait tourner la valorisation d'options et la plupart des modèles financiers, car il transforme la multiplication en addition et rend l'algèbre maniable. Si vous alimentez une formule de Black-Scholes avec un taux, c'est celui-ci qu'elle attend.