Calculadora de Anualidades
Cuánto vale hoy una serie de pagos iguales y cuánto suma al final, pagados al principio o al final de cada periodo.
Resultados
Qué hace esta herramienta
Una anualidad es simplemente la misma cantidad, pagada una y otra vez a intervalos regulares: una pensión, un alquiler, un plan de ahorro, una cuota. De ahí salen dos preguntas, y esta página responde a ambas. ¿Cuánto vale toda la serie ahora mismo, si tuviera que comprarla o venderla hoy? ¿Y en cuánto se habrá convertido cuando se haga el último pago? Elija si el dinero se mueve al principio o al final de cada periodo: la diferencia son exactamente los intereses de un periodo, y es mayor de lo que casi todo el mundo espera.
Fórmula
VA = PMT × (1 − (1+i)^−n) ÷ i · VF = PMT × ((1+i)^n − 1) ÷ i · anticipada: × (1+i)
Variables
| Símbolo | Significado | Unidad |
|---|---|---|
pmt | Pago en cada periodo | — |
rate | Tipo de interés anual | % |
years | Años | — |
freq | Pagos por año | — |
timing | Cuándo cae cada pago | — |
target | Cantidad que quiere alcanzar | — |
PV | Cuánto vale hoy toda la serie | — |
FV | Cuánto suma al final | — |
TP | Total pagado | — |
IN | Intereses ganados | — |
DS | Descontado por ser futuro | — |
GP | Pago necesario para esa meta | — |
PR | Tasa por periodo | % |
NP | Número de pagos | — |
AF | Factor de actualización | — |
CF | Factor de capitalización | — |
TM | Momento usado | — |
Ejemplo resuelto
- Pago en cada periodo500
- Tipo de interés anual5 %
- Años10
- Pagos por año12
- Cuándo cae cada pagoordinary
- Cantidad que quiere alcanzar0
- Cuánto vale hoy toda la serie47.140,68
- Cuánto suma al final77.641,14
- Total pagado60.000,00
- Intereses ganados17.641,14
- Descontado por ser futuro12.859,32
- Pago necesario para esa meta0,00
- Tasa por periodo0,416667 %
- Número de pagos120
- Factor de actualización94,281350
- Factor de capitalización155,282279
- Momento usadoFin del periodo
Limitaciones
- Es una calculadora informativa, no asesoramiento financiero personalizado. Tipos, comisiones, impuestos y condiciones contractuales varían entre entidades y países.
- La herramienta trabaja con la moneda que use en los datos; no convierte entre monedas.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre los dos momentos?
Solo cuándo se mueve el dinero, pero ese periodo de diferencia vale exactamente los intereses de un periodo. El alquiler, los seguros y la mayoría de las suscripciones se pagan al principio: el casero tiene su dinero todo el mes. Las cuotas de préstamo, los salarios y los cupones de bonos llegan al final. Una anualidad pagada al principio vale (1 + i) veces una pagada al final, lo que al cinco por ciento durante diez años da una diferencia de un cinco por ciento del total. Esta página hace ambas; elija la que coincide con el momento en que el dinero sale de verdad de su mano.
¿Por qué el valor de hoy es tanto menor que el total?
Porque el último pago está muy lejos, y el dinero que llega dentro de diez años vale menos que el dinero en la mano ahora, no por la inflación, sino porque el dinero que tiene ahora podría estar rindiendo mientras tanto. Diez pagos anuales de 1000 suman 10 000, pero al cinco por ciento valen hoy 7722. La diferencia de 2278 es lo que cuestan esos diez años de espera. Es también la forma honesta de comparar un pago único con una oferta a plazos: traiga ambos a hoy.